全民瘋ETF 中經院調查：54歲以下成長最多、偏愛季配型

近年民眾使用ETF進行投資理財的比重呈現增加趨勢。圖／聯合報系資料照

　　中華經濟研究院今（13）日公布「2023年國人安心樂活享退調查」發現，近年民眾使用ETF進行投資理財的比重呈現增加趨勢，未退休族群自2017年的1.96%成長至2023年的49.5%，而已退休族群則是從2017年的1.44%增加至2023年的23.1%。

　　其中，尤其是54歲以下的未退休族群投資ETF比重成長最多，在2018~2020年的平均年成長率約在10%左右，在 2021~2023年則提升至40%左右，顯示國人對於ETF產品的接受度有明顯提升。

　　此外，在曾經投資ETF的受訪者裡，有高達81.9%曾購買過配息型ETF。其中，以季配型ETF作為投資理財工具的占比達51.45%最高，主要原因為穩定領息收入，穩定投資報酬及增加現金流。因此，以季配型ETF配置，達到月月配的效果，不但可減少手續費，且股息份量更有感，有助於增加民眾 投資意願。

　　除了發現運用ETF進行投資理財的比重逐年上升外，中經院表示，該份調查還顯示，受國內外經濟景氣變動影響，國人「退休金靠政府」的依賴比重回升，而年輕族群投資理財則轉趨主動積極。

　　中經院指出，根據往年問卷調查結果，不論是已退休與未退休國人多皆以「政府退休金」作為退休後主要收入來源，但自2021年的問卷結果發現，國人對政府退休金仰賴程度開始降。然而，受到近年全球經濟情勢較為不穩的影響，仰賴「政府退休金」作為退休後主要收入來源的比重出現微幅增加。

　　其中，在已退休族群方面，高達63.1%受訪者將政府退休金作為退休後的主要收入來源，其次依序為個人儲蓄(35.7%)與投資收入(20.1%)；在未退休族群部分，則以個人儲蓄(66.5%)作為預期退休後的主要收入來源，其次依序為政府退休金(58.6%)與投資收入(55.5%)。

　　整體來說，在有投資理財經驗的受訪民眾裡，以股票作為投資理財的主要工具，比重有逐年提升的趨勢。其中，以年輕族群世代的情況最為明顯，比重已出現連續三年的上升，顯示年輕人投資心態不再保守，願意以更主動積極的態度去關注和參與市場。

　　此外，中經院並提出二點建議。一是開放投資自選平台，強化國人「退休金靠自己」的負責作為，其二則是建構TISA 與深化政策工具，鼓勵民眾長期投資累積資產，完善我國社會安全網。

　　中經院表示，由於退休金自選投資已是全球趨勢，國內未來可考慮因應趨勢逐步開放投資自選平台，鼓勵勞工參與自選，藉以透過長期投資累積資產。其中，對於勞退自選平台機制的規劃設計，可適度加入產官學研的專業人才，參考現 行私校退撫新制依不同風險程度提供不同的基金組合方式，讓多元退休儲蓄商品進入投資標的自選平台，以強化自選平台上多元基金組合等機制設計。亦或是可開放完全自選或目標到期基金配置的模式，讓多元投資選擇得以符合不同需求的民眾，依據個人不同的風險承受能力，及早規劃、主動參與自己的退休投資規劃管理，強化國人「退休金靠自己」的負責作為。

　　此外，為建構民眾退休金的第三支柱、強化我國社會安全網的目標，中經院表示，未來可考慮建構個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account, TISA)，提供受規範的多元投資標的，搭配深化政策工具誘因，進而鼓勵符合標準的民眾進行長期投資，以降低受市場波動的不確定影響，促進我國資本市場長期健康的發展。同時，也可針對中長期投資的民眾提供適當的租稅優惠，除了引導國人在勞退自選平台進行長期的資源投入及財富配置，提升退休投資績效之 外，也可以讓複利效果在長期投資發揮超過短期頻繁交易的成果。

　　中經院表示，自2017年開始每年與富邦投信合作，持續對於國內25歲以上不同世代的民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等四大面向，進行「國人安心樂活享退調查」，透過電話調查及網路問卷方式進行抽樣分析，藉以掌握台灣民眾在退休準備及財務布局的需求趨勢軌跡，以利作為政府政策擬定及國人退休規劃的參考。

資料來源：經濟日報 ／2023-12-13 18:09
記　　者：葉卉軒
原文網址：https://udn.com/news/story/7238/7638843?from=udn-catebreaknews_ch2
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